Defensa del Consumidor

Semáforo de Endeudamiento

Conocé cuánto de tus ingresos está comprometido en cuotas, cuánto te queda realmente para vivir y qué señales indican que conviene reordenar tus deudas antes de que se compliquen.

Defensa del Consumidor · Mauro Fernández, Supervisor Colaboración técnica · Mg. Ricardo Yagüe
Privacidad: los importes y datos del hogar se calculan únicamente en este dispositivo y no se envían ni se guardan. Con fines estadísticos, la versión publicada puede registrar de forma anónima una visita y, una sola vez por sesión, la categoría general del resultado. Nunca se transmiten ingresos, deudas, gastos ni composición del hogar.

1. Ingresos mensuales

Sumá lo que efectivamente cobran todas las personas del hogar, después de los descuentos obligatorios.
Incluí solo lo que se repite todos los meses. El aguinaldo y los ingresos ocasionales no van acá.

2. Quiénes viven en el hogar

Con esto la herramienta compara lo que te queda después de pagar las cuotas contra lo que tu hogar necesita para cubrir la canasta básica. Un mismo porcentaje de deuda pesa muy distinto según cuántas personas dependen de ese ingreso.

3. Gastos esenciales mensuales

Solo el gasto corriente. Las cuotas de préstamos, tarjetas y planes de pago van en el punto 4, para no contarlas dos veces.

4. Cuotas de todas tus deudas

Agregá una fila por cada obligación: préstamos, tarjetas, planes de pago, compras financiadas, billeteras virtuales, automotor u otras.

Antes de completar de memoria: podés ver tus deudas informadas en el sistema financiero, gratis y con tu CUIL, en la Central de Deudores del BCRA. Muestra los últimos 24 meses de préstamos, tarjetas y cheques rechazados. Esa consulta no pasa por esta herramienta.

Cuotas restantes permite estimar cuándo se libera tu ingreso y a qué tasa te están financiando. Ajustable marca las deudas UVA, CER o de tasa variable, cuya cuota puede subir. Pago el mínimo avisa que la cuota que cargaste no cancela el saldo.

5. Señales de alerta Opcional, pero mejora el diagnóstico

Marcá solo lo que realmente te pasa. Estas señales detectan situaciones que el porcentaje de deuda, por sí solo, no muestra.

6. Probar un mes difícil Opcional

Simulá una caída de ingresos, un aumento de cuotas ajustables o un gasto imprevisto.

Se aplica solo a las deudas que marcaste como ajustables.
Una rotura, un tratamiento, un imprevisto.

Calculá tu situación

Con lo que cargaste alcanza. Podés volver a cualquier punto y recalcular las veces que quieras.

Cambiaste algún dato después de calcular. Volvé a tocar «Ver mi resultado» para actualizar el resultado.
Tu radiografía financiera

Resultado

Peso de las cuotas
Manejable
0 %

Señales de riesgo
Bajo
Sin alertas

Por qué te dio este resultado

Lo que te queda para vivir

Te queda después de las cuotas$0
Canasta básica de tu hogar$0
Solo alimentos$0
Cobertura de la canasta0 %
Ver análisis completo: números, deudas y escenarios

Los números

Ingreso mensual total$0
Gastos esenciales$0
Cuotas mensuales$0
Cuotas sobre ingreso0 %
Ingreso ya comprometido0 %
Queda antes de las cuotas$0
Queda al final del mes$0
Deudas declaradas0

Cómo se reparte tu ingreso

Gastos esenciales0 %
Cuotas de deuda0 %
Dinero disponible0 %

Semáforo

0 % 30 % 40 % 50 % o más

La escala mide solo el peso de las cuotas sobre el ingreso. Las señales de riesgo se analizan aparte.

Tus deudas, ordenadas por cuota

Capacidad real de pago

Cómo aguantás un mes malo

Señales detectadas

Qué pasa si tomás una cuota más

Probá una cuota futura antes de firmar. Esto no te dice cuánto «podés pedir»: te muestra cómo cambiaría tu situación si la tomás.

Simulá estrategias para ordenar tus deudas

Esta comparación muestra cómo podrían evolucionar tus deudas bajo distintos métodos con los datos que cargaste. Es una simulación educativa: no constituye asesoramiento financiero ni una recomendación individual.

Qué conviene hacer

Importante: el resultado es orientativo y educativo. No es asesoramiento financiero individual, no diagnostica insolvencia y no determina jurídicamente una situación de sobreendeudamiento.
Antes de tomar un crédito 4 cosas que conviene mirar
No mires solo la cuota. Compará el Costo Financiero Total (CFT): reúne intereses, comisiones, seguros y demás cargos. Dos cuotas iguales pueden tener costos muy distintos.
Sumá todas tus obligaciones. Una cuota aislada parece baja; el problema aparece cuando el conjunto se lleva una parte grande del ingreso.
Protegé los gastos esenciales. Lo que importa no es solo el porcentaje: es cuánto queda después de vivienda, alimentos, servicios, salud y transporte.
Pedí la información por escrito. En una operación de crédito para consumo, el artículo 36 de la Ley 24.240 obliga al proveedor a informar datos clave como tasa, CFT, sistema de amortización, pagos y gastos adicionales.